水贝老板*害怕这种！又一“大冤种”金店老板资金被冻结，背后原因让人痛恨！

 

 

 

 

 

 

图片源于都市新闻在线

 

事后老板很快就忘了这回事，可没多久，当地派出所就通知金店老板过去，说他在11月18日收到赃款。听到这个，金店老板一脸懵逼，表示：自己就是正常做生意，咋会收到赃款？后来回想当天只有一客户进店买黄金。

 

 

 

 

图片源于都市新闻在线

 

派出所查到该客户有多个微信号和支付宝号，所谓的“朋友”也是该客户自己伪装的。金店老板名下一共有五六张银行卡，如今全部被冻结。对于这些赃款，金店老板表示自己愿意自己吃亏承担，可是如今银行卡全都被冻结，征信也出问题，100多万的贷款都不能用，额度全都清零，生意也没法做了，资金链全断，现在连生存都是个问题。

 

对于目前的困境，金店老板表示已经来回跑了一个多月，当地公安说要帮当地受害者追回钱，可金店老板表示自己并不是被骗钱的受害者，如今却因为这笔赃款，成了*大的受害者，造成的损失无法估量。

 

 

 

图片源于都市新闻在线

 

事实上，此类事件并非个案。随着数字化交易的普及，越来越多的商家和消费者面临资金被冻结的风险。前不久，水贝一商家也遭遇了同样的麻烦，诈骗洗钱分子来到该商家购买了87公斤黄金，涉及金额4000多万。比起金店老板，水贝商家更是防不胜防，诈骗洗钱分子不但注册了营业执照、对公账户等相关手续，且证件上面全都盖有公章，手续齐全。看到这些，商家也放下了戒备心理，可没想到却被警方盯上，该商家的银行卡同样被冻结。好在警方快速瞄准犯罪嫌疑人并抓获归案，对商家来说也是个好消息，不过案件还在进一步侦办当中。

 

 

 

图片源于水贝金壹号珠宝

 

受影响的商家所面临的不仅是经济损失，更是对未来信心的严重挫伤。他们热切期盼警方能迅速解决问题，让他们回归正常的生活和工作。同时，他们深刻地认识到，坚守商业诚信的重要性。他们以此警示同行，勿因短期利益而背弃诚信原则，否则必将自食其果。

 

黄金的价值高、匿名性強、流通便利，这使得它成为犯罪团伙热衷的洗钱工具。犯罪团伙选择金店作为电信诈骗非法所得的清洗渠道，主要是因为银行对电诈异常交易的监管日益严格，能够追踪并冻结涉及银行账户的每一笔交易。因此，犯罪团伙试图通过黄金消费来切断交易资金的追溯链条，黄金可以匿名随时转移，未来再随时兑换。

 

购买黄金洗钱的主要特征如下：

 

 

行为特征：

 

1.  购买者形象神秘，通过口罩、墨镜、帽子等尽量遮掩面部；

 

2.购买行为不合常规，不在乎价格、款式，只关注重量，购买慷慨且无需发票等收据；

 

3.  交易过程中，购买者不断通过手机与他人沟通。

 

 

交易特征：

 

1.  购买者在短时间内使用多张银行卡，在多家金店多次购买大量黄金；

 

2.  购买者使用一张银行卡，在同*内多家金店购买大量黄金；

 

3.  银行卡内资金进出急促，短期内有大量资金流向金店商户账户，余额极少或无余额；

 

4.  购买者直接要求金店商家提供银行卡号，通过第三方转账支付。

 

 

此事件亦揭示了金融监管的不足。在数字化时代，虽然转账交易看似便捷，但背后却存在着诸多风险。若监管不严，消费者的权益便难以得到保障。因此，相关部门亟需加强监管力度，完善相关法律法规，以确保市场的公平性和稳定性。

 

2017年，发布《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕218号），强调贵金属交易场所及交易商需积极承担反洗钱和反恐怖融资责任，包括实施身份识别、保存身份信息及交易记录、上报可疑交易等要求。

 

然而，《通知》中的“贵金属交易场所”特指上海黄金交易所及央行公布的其他贵金属交易场所。目前，金店等贵金属零售商主要依赖行业自律，对洗钱风险的防控意识和方法均显不足。

 

广大贵金属零售商应提升反洗钱意识，这不仅是国家或协会的要求，更是防范经济、声誉损失的关键。

 

以下建议供参考：

 

1.提升风险识别能力，增强销售人员风险意识。发现客户具备可疑行为及交易特征时，及时报警。

 

2.设立规范的工作流程：交易金额达标时，登记客户身份信息，保存交易凭证。原则上采用非现金交易，银行转账时使用同名账户。退款时，按原支付途径退还至原付款人账户。

 

3.积极与当地监管部门、公安机关协作，获取上游犯罪分子信息通报，实现行业内信息共享。